住户存款余额增加 银行客户经理却叹：拉存款难

　　投资

　　理财产品收益连创新高吸走储蓄

　　“我现在基本没有什么银行存款，5万以上的资金就买成理财产品，小额一点儿的就买基金或其他互联网理财产品。平时常用的零钱就放在余额宝和理财通里。现在银行利率那么低，也就我妈这样的老同志愿意存钱了。”公司白领张小姐昨天向北青报记者介绍了她的资产配置情况。像张小姐这样理财的人其实很多。选择银行存款的人越来越少，更多的市民选择了收益更高的理财渠道。事实上，28岁的张小姐手头资金并不很宽裕，比她资产多的人投资渠道更多。

　　普益标准监测数据显示，2016年最后一周全国银行封闭式预期收益型人民币产品平均收益率为4.20%，而本周(2017年12月23日至2017年12月29日)封闭式预期收益型人民币产品平均收益率为4.91%，一年足足涨了0.71%，涨幅接近18%。

　　相比之下，银行存款利率只能是望尘莫及。以一年期定期利率为例，央行基准利率为1.5%，部分银行利率上浮至1.75%，地方性银行利率则达到2%至2.05%之间，三年期定期存款央行基准利率为2.75%。为争夺存款，部分银行将3年期大额存单利率上调至3.98%，上浮45%，基本已涨无可涨。而大额存单起存点高达20万元，一些小客户即使想做也做不了。

　　持续高涨的理财收益率，使银行拉存款没法不难。不过北青报记者发现，银行一线员工也在积极想办法。

　　李女士是一家以零售见长的股份制银行的贵宾客户。她发现，11月下旬以来，她的客户经理连续三次给她发送一款结构性存款的广告：“结构性存款收益率再创新高，10万起可享六个月最高预期年化收益率4.25%，更有一年、三个月、一个月期限。”而之前，她经常收到的都是普通理财产品的广告。

　　业内人士称，银行这么做很好理解。一般看到客户有活期存款在账上，就会推荐理财产品。虽然理财产品不按存款考核，但客户活期存款不买自己银行的理财，就可能买其他银行的，必须先下手为强。而临近年末，考核压力加大，结构性存款产品利率比一般存款高，考核时也会算做存款，所以成了年末推荐的首选。

　　除了银行理财产品，以余额宝为代表的互联网金融产品正在持续吸走银行的储蓄。

　　还有专业人士认为，今年的股市可能也分流了一小部分居民存款。2017年，以上证50为代表的大盘蓝筹股成为机构投资者拉升股指的对象。但是更多人认为，居民存款进入股市的金额应该不会太大。毕竟整个A股市场，只有一二百只蓝筹股在拉动股指上扬，入市资金大多都被淹没在80%个股的下跌过程中。

　　日常消费

　　全国消费市场在稳中回升

　　居民支出的个人存款除了买房和投资理财，剩下的就是日常消费了。当消费者购物结算之后，消费资金就从个人存款转化为商家的企业存款。即使是用信用卡或支付花呗这样的消费金融产品，在还款之后也是这样的结果。

　　数据显示，2017年，我国国内消费持续快速增长。前11个月，社会消费品零售总额达33.1万亿元，同比增长10.3%。网络零售额6.4万亿元，增长32.4%，稳居全球第一。五年来，商品消费规模稳居世界第二。

　　有关评论指出，中国消费市场火热，传统消费提质升级，新兴消费风生水起，不仅给百姓带来满满的获得感，也给中国经济带来强劲的牵引力。