疫情下如何“输血”民营小微?三家银行谈让利实体经济

2020-09-18 13:45:29 来源:新华网 作者:闫雨昕 责任编辑:赤子 字号:T|T
摘要】疫情发生以来,小微企业的生产经营受到严重影响,金融“输血”功能所发挥的实效备受关注。

  新华网北京9月18日电(闫雨昕)疫情发生以来,小微企业的生产经营受到严重影响,金融“输血”功能所发挥的实效备受关注。在9月17日举行的中国银保监会新闻发布会上,民生银行、浙商银行、浙江泰隆商业银行谈及这大半年来让利实体经济的体会与经验。

  作为第一家主要由民营企业发起设立的全国性股份制商业银行,民生银行从创立之初便以推动民营经济发展做贡献为目标。民生银行行长郑万春在当天的发布会上表示,该行建立了覆盖小微、中小、大中型以及生态链企业的多层次金融服务体系,塑造了民企服务的品牌特色和先发优势。截至8月末,民生银行民营企业贷款余额15842.3亿元,比年初增长792.7亿元,与去年同期比增加了8.2%;2020年前8个月,累计发放民企贷款10985亿元。

  郑万春表示,特别是针对广大民营企业中的小微企业群体,民生银行积极落实国家相关金融支持政策,将2020年定为“小微金融特别服务年”,大力开展以“彼此相连”为主题的专项服务活动,切实推进小微信贷“增量扩面、提质降本”。

  他公布数据称,今年1-8月,民生银行普惠型小微企业贷款投放3654.6亿元,同比增加398.6亿元、增幅12.24%;普惠型小微企业贷款余额4305.9亿元,比年初增长263.6亿元、同比增长363.4亿元,占全行贷款比重为11.58%。

  在向小微企业让利方面,郑万春透露,1月到8月,民生银行累计为4.92万小微客户主动提高授信额度;对暂时受困的小微企业,通过延长期限、调整还款方式、征信保护等方式,帮助客户渡过难关。

  浙商银行行长徐仁艳在发布会上表示,作为一家以民营资本为主体、民营企业为客户基础的商业银行,浙商银行始终想方设法出实招求实效,持续助力民营经济发展。

  金融创新是浙商银行的一块招牌。徐仁艳在发布会上介绍,浙商银行不断创新科技应用、改变银企连接方式,打造全流程在线服务模式,实现“一体化”“一站式”服务,提升民企获得金融服务的便捷性;同时通过线上化服务,实现了银行服务的扩面提效。目前该行电子渠道交易替代率已达 99.37%,基本实现“新客户最多跑一次、老客户一次不用跑”。

  徐仁艳介绍,截至6月末,浙商银行民营企业贷款余额6200多亿元,较年初增长 10.42%,高于各项贷款增速,占全部企业贷款余额的63.54%。其中普惠型小微企业贷款余额1800多亿元,占全部贷款的16.71%,占比已连续多年位列全国性银行首位;上半年为民企创设债券融资支持工具的数量、规模均居银行间市场第一,并实现债券发行挂钩LPR定价,帮助发债民企降低融资成本超过1个百分点。

  成立于1993年的浙江泰隆银行是一家专注小微、践行普惠的城商行,注册地在浙江省台州市。据泰隆商业银行行长王官明介绍,截至8月末,泰隆商业银行500万元以下的贷款客户数占比99.8%、余额占比90.3%;其中,100万元以下贷款客户数占比95.1%、余额占比54.2%,全行户均贷款27.8万元。

  针对受疫情影响较重的行业和企业,泰隆商业银行给予利息减免优惠,为小微企业1.1万户、贷款余额205.4亿元,减免利息1400余万元,同时,进一步降低小微贷款定价水平,贷款加权平均利率在去年下降66个BP的基础上,今年8月比去年12月又下降了75个BP。王官明特别介绍,该行长期实行“裸费裸利”政策,持续推进小微企业减费让利,近六年累计减免手续费近14亿元。

  疫情所带来的企业经营风险也需要银行加以应对。三位行长均表示,今年上半年新冠疫情确实对经济运行造成一定的冲击。

  在当日的发布会上,王官明坦言,从其所在银行的情况看,小微企业信贷风险有一定上升,8月末,浙江泰隆商业银行不良贷款率1.23%,比年初上升了0.1个百分点。但从长期实践看,小微企业贷款风险整体可控,尤其小微企业灵活多变、船小好调头,具有顽强生存意志和生命力。

  徐仁艳表示,浙商银行今年加快核销一些不良的贷款资产,一方面有利于银行自身的稳定经营,另一方面也有利于企业跟银行之间的合作更加稳定。

  郑万春表示,民生银行努力向小微企业让利、提升服务效率与客户体验的同时,通过内部成本压降,争取保持一定的收益空间,在贯彻落实中央决策部署和监管要求、降低小微企业融资成本的同时,努力实现银行自身商业上的可持续。

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